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-運用益を享受できるオフショア保険ポリシーのオーナーは契約前に必ずお読みください。将来の資産形成に喝です-英国・香港投資顧問業


by ウェルス・ハマダ
オフショア生命保険は、通常の生命保険(定期保険・終身保険)とは異なり、保険契約のなかで複数の金融商品を運用し、
将来、解約返戻金や個人年金としてその利益を実現しようとするもので、大きく積立型と一括払い型に分かれます。

 積立型のオフショア生保については、国内に類似商品として積立型の変額保険があります。

変額保険が限られたファンドから投資対象を選択するのに対し、オフショア生保では数百本のファンドをラインナップしていますが、商品の仕組みはほぼ同じです。

 変額保険では、保険契約を解約するまで課税の繰り延べが認められていて、個々のファンドの売買で利益が出てもその時点では課税されません。

満期・解約時の利益は一時所得となって、50万円を超えた額の2分の1を他の所得と合算して総合課税となります(5年超の保有の場合)。課税の公平性からは、積立型のオフショア生保にも同様の繰り延べが認められてしかるべきでしょう。

 それに対して一括払い型の変額保険(PPB=プライベート・ポートフォリオボンド)は、国内に類似の商品がないため、税法上の扱いが定まっていません。

こちらはファンドだけでなく、世界の株式や預金、金などの商品も保険契約のなかに組み込み、投資家の判断で自由に売買できます。

 オフショア生保では掛け金の1%が保険料に当てられており、それが税法上の「保険」と見なされれば節税メリットを受ける事が可でしょう。

又、将来の日本の税法の実態基準からすれば、税務当局がこれを保険商品と認める協議が今後どう扱われるか目を見開いていている事にこした事はありません。

日本国の保険法は明治時代草案!税法も近い将来といわず永続的に納税者に優位になる可能性は低そうです。2015年分の税金の草案、各自でもチェックが要されます。。
# by club-nw | 2014-12-23 16:01 | オフショア年金

ロシア株式ファンド

1、NWクラブ一任ポートフォリオに現況7%構成のロシア株式ファンド

 ブルンバーグ社でもプレスしていますがロシア金融懸念を読みます。

ウクライナ進行の上で、欧米諸国がロシアに金融制裁を施行の時点で機関投資家サイドでは折込済みの現象です。運用益が有るうちはParvest社株式ファンド(保有)ロングです。運用側としてリターンがあればいいのです。


2、F社ポートフォリオ

大量ブローカで契約なさったプレミア商品、ごく僅かですが移管もお預かりしています。

数年にわたり幾度とご説明した通り、運用パフォームは正規IFAでご契約のポートフォリオとは異なる動きをします。

運用益を強く重要視された顧客には幾度と手だてを講じております。今までの「お知らせ」を読み返されると「こういうことか」とお分かりいただけるものと存じます。

手だてをしなかったクライエント様もクラブには少数おられます。多くはアクションされました。ですのでノーアクション陣に関しては「運用益をそれほどみこまず取り合えず継続している」と解釈しています。

以下、運用益を重視した顧客陣のアクション例です。ロスカットが早期に会ったので回復も十分見込めています。時間は本当に宝です。
例。
神戸、A様 サレンダー解約し、新規契約しなおして運用中。
千葉、 I様 積立てホリディ分の資金で新規契約を運用中。

いづれも最高でUS5,000は現金化するときにロスが生じます。であっても新規組成したご契約のプランで早ければ1年後、市況やご予算によって2~3年でロス分を上回る運用益回復を見てきておられます。

この損を出してまでの解約。顧客様自身、本当に先見を要しましたし勇気も要されました。ご自身のお金で有るからこそ客観的助言であっても受け入れるのは非常に厳しいものであったと理解します。

長期契約をなさいますとご不満も時には生じましょう。其のつどできる範囲のアクションも資金に限定さます。ですので早期解決が良いのです。

尚 解決策がいつもあるとは限りません。タイミングも宝なのです。
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# by club-nw | 2014-12-16 17:29 | オフショア年金
ウォーレン・バフェットの名言

金持ちになるための2つのルールを守りなさい。

【ルール1】絶対にお金を損しないこと。
【ルール2】絶対にルール1を忘れないこと。

ウォーレン・バフェットのプロフィール・経歴・略歴

ウォーレン・バフェット。世界No1クラスの資産家。1930年、ネブラスカ州オマハ生まれ。アメリカの著名な株式投資家、経営者、慈善家。世界最大の投資持株会社バークシャー・ハサウェイの最高経営責任者。
「オマハの賢人」とも敬愛を込めて呼ばれる。 11歳で初めての株式を購入する。ネブラスカ大学を経て、コロンビア大学ビジネススクールで経済学修士を取得。綿密な企業分析・社会分析をもとにした長期半永久の株式 投資によって財を成す。

クラブNWでも同じく強調です。
【ルール1】絶対にお金を損しないこと。
【ルール2】絶対にルール1を忘れないこと。

わたしも人ですから損をだします。過去7年間ではHK$30,700(=380,000円)わたくしプライベートの運用でマイナスを生じましたしかしすべて現在までにリカヴァー済みです。

日本人の海外投資のひとつ、問題となっている「FPI社で小額で積立て常にマイナス運用」の方へ。


ウォーレンは自分の知らない値動きをする産業に投資しないことで有名です。
今FPI社プラン小額積立ての方々、よく知らないうちそれでも長期25年のうちには3000万円にはなると白昼夢を続けていませんか?セミナーで適当に購入した時点ですでに金融課題が生じています。

クラブNWの前身クラブ・コンボイでも2012年末までは日本人の方々で当該プランのオフショア契約を勘違いしている方に無料ご招待の面談に応じました。
(資産の健全性および将来性をスタディーする会)

ご予算が月額5万円難しかった方はオフショア投資はハイリスクになります。逆に富裕層には低リスクな投資法です。しない方が損なプランといえます。
あくまでご自身の金融バックグラウンド次第なのです。まして初めて会う講師と一斉セミナーで合同で署名)周りもしているし自分もというスタンスでのご契約は極めて厄介でした、喝!

ご予算とリスクレヴェルをスタディし、場合によっては5年満期の月3万円からのオフショア学資保険と生命保険(保障付き)プランも検討できたのですから。
又、満期後も契約の運用プランにお金を留保し運用プラン期間を延長できる。だからばかのひとつ覚えみたいに25年の契約する必要もないのです。


 
【ルール1】絶対にお金を損しないこと。
【ルール2】絶対にルール1を忘れないこと。
この黄金律に則してないと将来に期待している額の資産形成はただただタフ(難しい)になるばかりです。

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# by club-nw | 2014-11-11 16:43
  ☆財務専門家と話をしてください。

お金や資産についてファイナンシャルプランナーとの面談をプランしていない家族は日本では多いです。

問題は、『年1度の財務診断〔健康診断〕』ではギリギリOKレベルな点です。

体では、病院を訪れ医師に話し 対処療法を受けていますよね、でもあなた自身の金銭面の現況を検査していますか、そこではより具体的に未来の目標について話すべきです。

(ときどきは初期の癌を患っていることを告知されます。例えば不況市況の中、脆弱なファンドプラットホームで積立てを継続している。とかです

    
☆蓄えて、蓄えて、蓄え続けてください。

節約を習慣にしてください。積立てを増やし合法かつ勤勉なファンド運用マニジャー元で貴方自身も数字を見つめレポート内容を追ってください。

   ☆あなたの退職後の生活レベル需要を研究してください。

今日から約いか程を退職のために蓄える必要があるかを知ってください。 ファイナンシャルプランナーと話をするか、あるいはオンラインの退職計算器を見つけてください。

   ☆退職金制度に参加してください。

日本の厚生年金、豪州のスーパー年金、香港のMPF年金は過大な期待を避けつつ保有は続けてください。将来のキャッシュフローの源泉は多様化しておくべきです。
例、家賃収入、国民年金に加えオフショア個人年金の満期振込み分など。
上記例は最も良い道具です。 あなたの選択オプションを推進するのに財務専門家と話をしてください。

   ☆あなたの退職預金〔節約〕を立ち入り禁止に保ってください。

つまり実際退職するまで絶対に引き出した積立てホリデーを利用した休止を避けてください。積立て減額する方策は極めてベターです。最後の手だてとしてですが。

<省略>

   ☆あなたの政府の退職金制度を知ってください。

各国家が特別な租税源泉において各々異なる年金拠出法を有します。あなたの国の国家年金拠出が国民の税金歳入のみであれば、GDP成長を目安に成長して、国民年金のプール額もマイナスに転じている事を覚悟してください。


   ☆あなた自身の調査研究をしてください。 退職ライフ・医療費・バカンス費なそできるだけ気がつくために、あなたと同年代、類似の納税額の友達と話をしてください。
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リッチ・リタイアメントと題し、クラブNW財務プランナーの責任で意訳しています。
 ○香港の場合、MPF年金源泉は運用益のみです。
 ○中東諸国は石油業と不動産運用の莫大な源泉




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# by club-nw | 2014-11-10 16:31
 市況は確実に復調しています。米国中間選挙もあり、景気刺激を背景に過去失業率も5.9%に改善。第2次大戦以降、10月~翌年4月も株式市場もアメリカではもっとも盛り上がります、ヘルスケア、テック産業&1部 エナジー(天然液化ガスなど)続伸。

日本株も円安と金融政策を背景に続伸しました。

 →例証 インヴェスコ社・円株式ファンド(ヘッジ付きでよい成績を抽出した。

USダラー運用ヘッジ付き
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円建て運用
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仮に、オフショアでの一括ファンドにご関心があるが、署名&購買はジャパンサイドをご指定の顧客様には推奨商品、ヘッジファンド、ヲドルフ社 世界債券ファンドの実績表を送付しています。

NWクラブでは、ロンドン・シティに拠点のヘッジファンド、ヲドルフ社 日本株&債券 JPY建てファンド 又はUS$建て
(香港オフショア未認可、ミニマム投資額USD10,000≒ JPY1,100,000)を日本側ご署名でご購買い可です。

◎保有期間 2年~5年以上、ご予算 USD30,000~40,000。
◎ 現金化は満期もしくは解約指示の4~5日後の送金です。


追記;

1.メンバークラエイントの増額申請 ほぼ完了しました3名。手続きアクションも迅速でした。好い時機を掴んで資金を累積でき安心致しました。

2. 9月お知らせの通り、わたくし11月中旬より約6週、豪州で研修します。事務管理につきましては連絡はメイルで頂き必要に応じ電話等でもやり取りさせて頂きます。

次回1月は、新商品、(元Fortis社 格付けAAA)のフォーチュン利回り安定の商品を資産系に加えたい顧客にご紹介します。


3.プランのご移管枠の方へ

クライエント様の胸中で、おそらく「なぜ運用益があるのに自分のポートフォリオは年がら年中、元資付近の額をホゥヴァリング(プカプカ浮くの意)」するのか?と疑問があるのではないでしょうか。元IFAが初期化した20年の契約年数では初期口座18ヶ~22ヶ月分の投入ファンド価額の1.5%x年4回(つまり年間6%)が満期まで毎月チャージされています。その他4つ手数料もあり、一定額以下の積立てですと、ほぼ投資ファンド購入すると同時に手数料分は売却され、+-プラマイ・0の現象を生じさせます。

積立て分で手数料支払っている状態です。自身のポートフォリオで実験済み、根拠を確保しました。
事由; 資金運用の絶対リターン捻出には保険コスト含めてUSD700≒7万円程を要する商品の構成で運用している。(資料カラー印刷のコース表に記載の通り。

4. NWメンバー条件

11月11日をもちまして増額申請を完全に締め切ります。

  積立てコースでは7万円以下のご予算では入会できない規約です。ご予算都合で条件をクリアされなかった方には初期メンバー料を割引くと共に準メンバー枠で受付けました。


http://ashoka-llp.com/

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# by club-nw | 2014-11-07 14:10 | オフショア年金